Vay tiền bằng sổ đỏ photo được không?

Câu hỏi: Chào luật sư, tôi và vợ đang muốn mở một cửa hàng quần áo ở nhà, do hiện nay vốn của 2 chúng tôi không đủ nên đã quyết định dùng sổ đỏ của căn nhà chúng tôi đang ở để thế chấp vay tiền tại ngân hàng. Tuy nhiên sau khi chuẩn bị giấy tờ thì tôi phát hiện sổ đỏ bản gốc đã bị mất và giờ chỉ còn bản sổ đỏ photo. Luật sư cho tôi hỏi là theo quy định hiện nay thì “Vay tiền bằng sổ đỏ photo” có được không ạ?. Tôi xin cảm ơn.
Việc dùng sổ đỏ để làm tài sản bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khi vay tiền tại các tổ chức tài chính là điều diễn ra rất phổ biến hiện nay, vậy thì việc vay tiền bằng sổ đỏ này được quy định như thế nào?. Hãy cùng tư vấn luật đất đai tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.

Giá trị pháp lý của sổ đỏ

Hiện nay, không có một văn bản nào quy định về khái niệm sổ đỏ. Sổ đỏ là thuật ngữ được sử dụng để gọi “Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất” dựa vào màu sắc bên ngoài của Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. “Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất”, trang bìa màu đỏ, nội dung ghi nhận quyền sử dụng đất, ở khu vực ngoài đô thị, áp dụng đối với đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất nuôi trồng thủy sản, làm muối và đất ở nông thôn… Đối tượng được cấp giấy chủ yếu là hộ gia đình do chủ hộ đứng tên. Do mẫu này có trang bìa màu đỏ, nên người dân thường gọi là “sổ đỏ”.

 “Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất” do Bộ Tài Nguyên và Môi trường ban hành trước ngày 10/12/2009 với tên gọi pháp lý là “Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.”

Thực tế, từ ngày 10/12/2009, “ Sổ đỏ” đã được Bộ Tài nguyên và Môi trường áp dụng chung trên phạm vi cả nước với tên gọi đầy đủ “Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất”.

Theo quy định tại Khoản 2, Điều 29 Nghị định số 88/2009/NĐ-CP, thì các loại Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và quyền sử dụng đất ở, Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở và Giấy chứng nhận quyền sở hữu công trình xây dựng nếu cấp trước ngày Nghị định này có hiệu lực thi hành thì vẫn có giá trị pháp lý. Nếu người dân có yêu cầu sẽ được cấp đổi sang Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.

Hiện nay, cả nước đều sử dụng một mẫu Giấy chứng nhận thống nhất theo quy định tại Điều 97 Luật Đất đai 2013. Theo đó, đây là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất được cấp cho người có quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, quyền sở hữu tài sản khác gắn liền với đất. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất cũng được Bộ trưởng Bộ Tài nguyên và Môi trường quy định cụ thể.

Vay tiền bằng sổ đỏ photo được không?

Trước hết, căn cứ quy định tại Luật Đất đai 2013, Thông tư 23/2014/TT-BTNMT, Nghị định 102/2017/NĐ-CP, khi thế chấp tài sản là quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất, cơ quan có thẩm quyền phải ghi nhận thông tin này trên phần IV. Những thay đổi sau khi cấp giấy chứng nhận tại trang 4 của sổ đỏ hoặc tại trang bổ sung của sổ đỏ (nếu tại trang 4 của sổ đỏ đã hết chỗ xác nhận).

Đồng thời, việc thế chấp quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất được ghi nhận trong sổ địa chính, hồ sơ địa chính, cơ sở dữ liệu đất đai.

Ngoài ra, hồ sơ đăng ký thế chấp theo quy định tại Điều 39 Nghị định 102/2017/NĐ-CP bắt buộc phải có sổ đỏ bản chính đã cấp cho thửa đất, tài sản gắn liền với đất.

Nói cách khác, nếu chỉ có sổ đỏ bản đã được chứng thực từ bản chính thì cơ quan Nhà nước có thẩm quyền không thể thực hiện xác nhận biến động theo quy định.

Và như vậy thì bạn không thể thế chấp quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất tại ngân hàng.

Vay tiền bằng sổ đỏ là hình thức dùng sổ đỏ để làm tài sản đảm bảo khi vay. Nghĩa là trong suốt khoản thời gian vay, bên cho vay sẽ giữ sổ đỏ của bạn. Nếu bạn không có khả năng chi trả cho khoản nợ, bên cho vay sẽ thu hồi nhà đất của bạn để thanh lý và trả nợ cho bên cho vay. Trên thực tế, khoản vay thường sẽ có giá trị nhỏ hơn so với tài sản thế chấp, chỉ rơi vào tầm 75-80% giá trị thực tế. Tuy nhiên, cũng có một số trường hợp ngoài lệ, giá trị khoản vay có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của tài sản thế chấp.

Như vậy, để được vay tiền bằng sổ đỏ thì người yêu cầu cần phải cung cấp sổ đỏ bản chính chứ không được phép dùng sổ đỏ photo.

Quy trình vay tiền bằng sổ đỏ

Điều kiện và đối tượng được vay vốn bằng sổ đỏ

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng những điều kiện vay thế chấp bằng sổ đỏ khác nhau. Một số điều kiện cơ bản các ngân hàng yêu cầu người vay cần đáp ứng, bao gồm:

• Cá nhân/ hộ gia đình là công dân Việt Nam đang ở độ tuổi lao động từ 20 – 65 tuổi;
• Có thu nhập ổn định hàng tháng trên 4 – 5 triệu đồng/ tháng;
• Có địa chỉ thường trú hoặc sinh sống, làm việc tại địa bàn có chi nhánh/ phòng giao dịch của ngân hàng;
• Không có nợ xấu trong 5 năm liên tiếp tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào;
• Tài sản thế chấp ngân hàng đảm bảo đầy đủ giá trị pháp lý. 

Hồ sơ vay tiền bằng sổ đỏ

Để tiết kiệm thời gian vay vốn ngân hàng với hình thức thế chấp sổ đỏ. Người vay cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ ngân hàng yêu cầu. Đây là một số giấy tờ cần thiết để làm thủ tục vay cần có như sau:

• Mẫu giấy đăng ký vay vốn của ngân hàng theo mẫu;
• CMND/CCCD vẫn còn thời hạn sử dụng, không quá 15 năm từ ngày cấp;
• Giấy xác nhận thông tin nơi cư trú do chính quyền địa phương cấp;
• Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng để làm căn cứ xác minh vay vốn với ngân hàng;
• Giấy tờ chứng minh thu nhập. Khách hàng là cá nhân cần có bảng lương hoặc hoá đơn điện nước 3 tháng gần nhất. Khách hàng là doanh nghiệp cần giấy phép kinh doanh, hợp đồng kinh tế hoặc hoá đơn đầu ra đầu vào;
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng. 

Quy trình vay tiền bằng sổ đỏ 

Quy trình vay bằng sổ đỏ thực hiện được tối ưu đảm bảo tính nhanh chóng, tiện lợi và tiết kiệm thời gian, công sức. Quá trình thực hiện vay vốn thế chấp bằng sổ đỏ diễn ra với 5 bước đơn giản như sau:

Bước 1: Đăng ký: Người dùng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của đơn vị cho vay. Nhân viên giao dịch sẽ tư vấn chi tiết các thông tin về điều kiện, thủ tục, lãi suất và các gói vay phổ biến;

Bước 2: Điền thông tin: Khách hàng điền thông tin cá nhân vào hồ sơ đăng ký vay vốn theo sự hướng dẫn của nhân viên. Sau đó, đơn vị cho vay sẽ gọi điện xác nhận và kiểm tra thông tin đã đăng ký trước đó;

Bước 3: Xét duyệt: Tiến hành thẩm định và định giá tài sản dùng để thế chấp cho khoản vay. Sau khi xác định giá trị của tài sản thế chấp, đơn vị sẽ xác định gói vay tối đa. Sau đó, sẽ phê duyệt hồ sơ gửi đến khách hàng trong thời gian sớm nhất;

Bước 4: Giải ngân: Đơn vị cho vay tiến hành ký hợp đồng tín dụng và công chứng tài sản đảm bảo. Sau đó, việc giải ngân được thực hiện thông qua tài khoản người dùng.

Bước 5: Thanh toán: Khách hàng hoàn tất thủ tục, đăng ký thành công và thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán nợ đúng hạn.

Lưu ý:

Vay bằng sổ đỏ đã giải quyết được các vấn đề cấp bách trong việc thiếu hụt tài chính của các cá nhân, tổ chức. Chính vì vậy, đây được đánh giá là hình thức an toàn, nhanh chóng và tiện lợi. Tuy nhiên, nhiều người dùng lần đầu đi vay thế chấp ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn, thắc mắc. Đây là những lưu ý quan trọng khi vay thế chấp bằng sổ đỏ cần nắm:

+, Nên cân nhắc kỹ điều kiện và thu nhập cá nhân so với khoản vay. Xem có đủ khả năng thanh toán đúng hạn không;

+, Nên lựa chọn thời hạn vay phù hợp với nhu cầu chi trả của bản thân. Có thể kéo dài trong vòng 1 – 2 năm;

+, Đọc kỹ hợp đồng và nắm vững những quyền lợi, quy định của đơn vị cho vay về khoản vay tránh những rủi ro không đáng có;

+, Nên lựa chọn địa chỉ uy tín, chất lượng phục vụ tốt. Lãi suất hấp dẫn và nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi;

+, Nên có kế hoạch thanh toán khoản vay rõ ràng đảm bảo đúng kỳ hạn đã ký kết trong hợp đồng.

Thông tin liên hệ

Trên đây là nội dung liên quan đến vấn đề “Vay tiền bằng sổ đỏ photo“.  Nếu quý khách hàng đang có bất kỳ băn khoăn hay thắc mắc đến dịch vụ pháp lý như tư vấn đặt cọc đất cần được giải đáp, các Luật sư, luật gia chuyên môn sẽ tư vấn, giúp đỡ tận tình, hãy gọi cho chúng tôi qua số hotline 0833.102.102 để được tư vấn nhanh chóng, hiệu quả.

Mời bạn xem thêm:

• Tranh chấp thừa kế nhà đất giải quyết thế nào?
• Đất đang có tranh chấp thì có được đưa vào kinh doanh không?
• Trưởng thôn được từ chối hòa giải tranh chấp khi có yêu cầu hay không?

Câu hỏi thường gặp