Vay thế chấp sổ hồng đồng sở hữu là gì?

25/05/2022 | 14:07 32 lượt xem Thanh Loan

Thưa luật sư, tôi và vợ đang có dự định kinh doanh mặt hàng công nghệ. Tôi muốn thế chấp sổ hồng đồng sở hữu của hai người chúng tôi để lấy vốn kinh doanh không biết có được không. Mong luật sư trả lời. Vay thế chấp sổ hồng là hình thức khách hàng dùng sổ hồng làm tài sản đảm bảo với ngân hàng để có thể vay vốn. Việc thế chấp sổ hồng diễn ra rất phổ biến. Tuy nhiên việc vay thế chấp sổ hồng đồng sở hữu là gì? Bài viết dưới đây sẽ cung cấp thông tin về sổ hồng đồng sở hữu. Mời bạn đọc quan tâm theo dõi.

Căn cứ pháp lý

Luật Đất đai 2013

Sổ hồng đồng sở hữu là gì?

Sổ hồng

Sổ hồng là cách gọi của người dân theo màu sắc của sổ còn trong luật pháp được quy định là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.

Sổ hồng được cấp bởi Bộ Tài Nguyên và Môi trường theo Thông tư số 17/2009/TT-BTNMT của Bộ Tài Nguyên và Môi trường và Nghị định số 88/2009/NĐ-CP của Chính Phủ.

Sổ hồng được chia thành 2 loại: sổ hồng riêng và sổ hồng đồng sở hữu.

Sổ hồng đồng sở hữu

Sổ hồng đồng sở hữu là một loại giấy chứng nhận quyền chung quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, đặc biệt có nhiều hơn hai chủ sở hữu mà không có quan hệ con cái hay vợ chồng của chủ sở hữu.

Vay thế chấp sổ hồng đồng sở hữu là gì?

Quy định về sổ hồng đồng sở hữu

Khoản 2 Điều 98 Luật Đất đai quy định đồng sở hữu là: “ Thửa đất có nhiều người chung quyền sử dụng đất, nhiều người sở hữu chung nhà ở, tài sản khác gắn liền với đất thì Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất phải ghi đầy đủ tên của những người có chung quyền sử dụng đất, người sở hữu chung nhà ở, tài sản khác gắn liền với đất và cấp cho mỗi người 01 Giấy chứng nhận; trường hợp các chủ sử dụng, chủ sở hữu có yêu cầu thì cấp chung một Giấy chứng nhận và trao cho người đại diện.”

Theo đó, những người đồng sở hữu sẽ được cấp mỗi người một sổ, trừ trường hợp yêu cầu trao Giấy chứng nhận cho người đại diện. Trên Giấy chứng nhận bắt buộc ghi thông tin họ tên của những người đồng sở hữu.

Vay thế chấp sổ hồng đồng sở hữu là gì?
Vay thế chấp sổ hồng đồng sở hữu là gì?

Có được vay thế chấp sổ hồng đồng sở hữu không?

Sổ hồng đồng sở hữu rất có lợi đối với những người có thu nhập thấp. Tuy nhiên khi có mong muốn thế chấp ngân hàng thì khá khó khăn. Thực tế cho thấy hiện nay các ngân hàng không chấp nhận cho vay vốn bằng sổ hồng đồng sở hữu vì trường hợp này tiền ẩn nhiều rủi ro.

Đặc điểm vay thế chấp sổ hồng đồng sở hữu 

  • Khách hàng đi vay thế chấp sổ hồng vẫn có quyền sở hữu tài sản của mình: ngân hàng chỉ giữ lại giấy chứng minh sở hữu tài sản. Tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu và sử dụng của người đi vay.
  • Tài sản đảm bảo khá là đa dạng: tài sản đảm bảo là những loại tài sản có giá trị và sẽ được nhân viên ngân hàng thẩm định như: sổ đỏ, sổ hồng,hàng hoá luân chuyển, ô tô, máy móc, thiết bị… Chỉ cần sở hữu tài sản giá trị là bạn có thể đăng ký vay thế chấp bất cứ lúc nào.
  • Thời gian vay linh hoạt theo nhu cầu của người vay, thời hạn có thể kéo dài lên đến 30 năm.
  • Lãi suất vay thấp hơn vay tín chấp: mức lãi suất thường ưu đãi hơn, số tiền lãi mà bạn phải trả cũng thấp hơn.
  • Hạn mức cho vay lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo. Vì thế, đây là hình thức vay rất phù hợp với những vị khách hàng có nhu cầu vốn lớn để đầu tư.

Điều kiện để bạn có thể vay thế chấp sổ hồng đồng sở hữu

Khách hàng cần đáp ứng được những điều kiện sau khi vay thế chấp sổ hồng:

  • Quốc tịch Việt Nam.
  • Khách hàng có tuổi từ 18 đến dưới 60 tuổi.
  • Có đủ khả năng và năng lực tài chính để trả lãi và nợ ngân hàng.
  • Khoản vay phải được sở hữu hoặc có được sự bảo lãnh bởi người sở hữu bất động sản.
  • Khách hàng có hồ sơ tín dụng tốt, không có nợ xấu.
  • Đáp ứng được một số điều kiện khác theo quy định của từng ngân hàng cho vay.

Thủ tục cần thiết để bạn vay thế chấp sổ hồng đồng sở hữu

Các giấy tờ cần phải chuẩn bị:

  • Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu của ngân hàng bạn đi vay.
  • CMND/CCCD không quá 15 năm còn hạn sử dụng, hình ảnh và các thông tin cá nhân phải rõ nét, không bị phai, mờ.
  • Hộ khẩu thường trú và một số giấy tờ khác liên quan.
  • Giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập: HĐLĐ. bảng lương 3 tháng gần nhất của bạn hoặc các giấy tờ có thể chứng minh thu nhập khác…
  • Một số giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ hồng) và quyền sở hữu tài sản và hoặc các loại giấy tờ liên quan đến việc chuyển nhượng, mua bán quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất có tên khách hàng.
  • Các giấy tờ khác theo quy định riêng của từng ngân hàng cụ thể.

Thông tin liên hệ

Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn của chúng tôi về “Vay thế chấp sổ hồng đồng sở hữu là gì?”. Nếu quý khách có nhu cầu soạn thảo hồ sơ ngừng kinh doanh; tìm hiểu về thủ tục thành lập công ty ở việt nam; đơn xác nhận tình trạng hôn nhân, đăng ký bảo hộ thương hiệu độc quyền hoặc muốn sử dụng dịch vụ tạm ngừng kinh doanh, dịch vụ hợp pháp hóa lãnh sự hà nội của chúng tôi; tư vấn luật đất đai, mời quý khách hàng liên hệ đến hotline để được tiếp nhận. Liên hệ hotline: 0833.102.102 hoặc qua các kênh sau:

FB: www.facebook.com/luatsux
Tiktok: https://www.tiktok.com/@luatsux
Youtube: https://www.youtube.com/Luatsux

Mời bạn xem thêm bài viết:

Câu hỏi thường gặp

Quy trình vay tiền thế chấp sổ hồng?

Sau đây là quy trình cơ bản khi vay vốn thế chấp sổ hồng mà khách hàng nên lưu ý: 
Ngân hàng sẽ tư vấn và tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng. Ngay khi tiếp nhận được nhu cầu vay vốn từ khách hàng, nhân viên tư vấn sẽ đưa ra các thông tin chi tiết về các khoản vay, điều kiện, thủ tục, quy trình cho vay và hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ để vay vốn. 
Thu thập thông tin khách hàng. Nhân viên tín dụng sẽ tiến hành nhập liệu thông tin của bạn lên hệ thống.
Thẩm định thông tin dựa vào những thông tin mà khách hàng cung cấp, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định lại để đánh giá xem khách hàng có đủ điều kiện để vay hay không, hạn mức và lãi suất mà khách hàng có thể vay là bao nhiêu. 
Giải ngân. Ngân hàng sau khi đã duyệt xong hạn mức vay, xử lý đầy đủ các văn bản giấy tờ, giao dịch tài sản đảm bảo sẽ ký hợp đồng với bạn và thực hiện giải ngân.

Cần lưu ý vấn đề gì khi vay vốn thế chấp sổ hồng?

Trong quá trình vay thế chấp sổ hồng,có rất nhiều khách hàng gặp phải những khó khăn cụ thể như: 
Khách hàng không biết nên chuẩn bị gì khi vay thế chấp bằng sổ hồng, phải mất rất nhiều thời gian để chuẩn bị thủ tục, giấy tờ và hồ sơ vay vốn. 
Gặp khó khăn trong quá trình nhận tiền giải ngân.
Ngân hàng cho vay nhưng lại không như mong muốn. 
Theo quy định nợ xấu sẽ không thể sử dụng sổ hồng để vay thế chấp. 
Hồ sơ không có đủ giấy tờ theo yêu cầu của bên ngân hàng. 
Địa chỉ của khách hàng không được đồng bộ trên tất cả các giấy tờ và không đủ xác thực tại thời điểm khách hàng đăng ký vay vốn.
Giá trị sổ hồng càng cao thì hạn mức vay càng lớn. Thường thì các ngân hàng cho vay từ 70% – 100% giá trị của tài sản mà bạn thế chấp.
Ngoài ra, hạn mức cho vay còn phụ thuộc vào từng khách hàng khác nhau. Các khách hàng có thu nhập tốt, có lịch sử tín dụng tốt, là khách hàng thân thiết của ngân hàng… sẽ được cấp hạn mức tín dụng lớn hơn theo nhu cầu.
Thời gian cho vay phụ thuộc vào mục đích khách hàng sử dụng vốn, thông thường là từ 5 năm – 30 năm.
Lãi suất vay thế chấp sổ hồng thường được tính theo dư nợ giảm dần. Với cách tính này, số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng sẽ giảm dần cho đến khi bạn trả hết nợ. Ngoài ra, bạn có thể lựa chọn trả tiền gốc theo tháng, quý, năm tùy thuộc vào sự hợp đồng với ngân hàng cho vay.